Bancos dieron de baja $4,4 billones en préstamos irrecuperables

El deterioro en la capacidad de pago de familias y empresas comenzó a sentirse con fuerza en el sistema financiero argentino. Los bancos dieron de baja de sus balances $4,4 billones correspondientes a préstamos considerados irrecuperables, en medio de una aceleración de la morosidad.

Según datos de la Central de Deudores del Banco Central, procesados por la consultora EcoGo, las entidades financieras pasaron a pérdida un total de 143.143 financiamientos. El monto representa el 3,1% de la cartera crediticia total del sistema bancario.

La mayor parte de los créditos retirados de los balances corresponde a préstamos en pesos. En ese segmento, las pérdidas alcanzaron los $2,9 billones, mientras que otros $1,5 billones corresponden a operaciones en dólares, principalmente vinculadas con empresas que atraviesan concursos, quiebras o procesos judiciales.

La mora creció con fuerza

La cifra refleja la velocidad con la que aumentó el deterioro del crédito. A comienzos de este año, los préstamos castigados por las entidades rondaban las 132.000 operaciones, mientras que a fines de 2024 eran poco más de 74.000.

El incremento de los créditos considerados incobrables se produce en un escenario marcado por dificultades de familias y empresas para afrontar sus compromisos financieros.

Dentro de la clasificación del Banco Central, los deudores atraviesan diferentes categorías según su nivel de cumplimiento. Los préstamos con atrasos prolongados pueden ser considerados irrecuperables y finalmente ser eliminados contablemente de los activos de las entidades.

Dar de baja no significa perdonar la deuda

Que un banco retire un crédito de su balance no implica que la deuda desaparezca. Las entidades pueden vender esas carteras a valores reducidos a fideicomisos o estudios especializados, que luego intentan recuperar los fondos mediante acuerdos extrajudiciales o acciones judiciales.

En paralelo, los bancos comenzaron a reforzar las alternativas de refinanciación para evitar que más clientes lleguen a una situación de incobrabilidad.

Las reestructuraciones de deudas alcanzaron, según estimaciones privadas citadas en el informe, los $2,6 billones. Cuatro entidades concentran el 70% de esas renegociaciones: Banco Galicia, Banco Provincia, Banco Santander y Banco Nación.

Refinanciar para evitar más pérdidas

El Banco Nación, por ejemplo, informó la renegociación de más de 102.500 operaciones por $476.300 millones, alcanzando a más de 89.000 personas.

Entre las alternativas ofrecidas aparecen planes de consolidación de deudas a largo plazo y la reprogramación de saldos de tarjetas de crédito. El objetivo es aliviar las cuotas mensuales y evitar que el aumento de la morosidad continúe trasladándose a los balances de las entidades.

El crecimiento de los préstamos irrecuperables vuelve a encender una señal de alerta sobre la situación financiera de hogares y empresas. Con miles de créditos ya eliminados de los balances, la evolución de la mora aparece como uno de los principales desafíos para el sistema bancario argentino.