Aumenta la demanda de los préstamos personales: ¿vale la pena endeudarse para consumir?

Los préstamos personales en pesos otorgados por entidades financieras registraron un crecimiento interanual del 204% según datos del Banco Central de la República Argentina (BCRA). El volumen total destinado a estos créditos pasó de $2,01 billones a $10,7 billones en un año, reflejando un fuerte repunte del financiamiento al consumo.

La demanda de estos instrumentos se debe a varios factores: la necesidad de las personas para cubrir gastos corrientes; la estabilidad del Índice de Precios al Consumidor, que difunde el INDEC; y la baja de las tasas.

El crecimiento de los préstamos personales no fue un caso aislado. Los créditos hipotecarios también mostraron una suba del 84,9% interanual, mientras que los préstamos prendarios avanzaron un 95,1% y la categoría "otros" se incrementó en un 105,7%. En el conjunto del sector privado no financiero, los créditos registraron un alza nominal del 246,7%, pasando de $15,6 billones a $54,2 billones.

Según el economista y director de la consultora Focus Market, Damián Di Pace, este "boom" en los préstamos personales está estrechamente vinculado a la baja de tasas de interés. "El recorte en la tasa de política monetaria desincentiva a los bancos a mantener posiciones en letras del BCRA, por lo que parte de esos fondos se destinan a encajes y se canalizan hacia el sector privado", explicó.

Di Pace destacó que, además del crecimiento en los préstamos personales, también se observa una mayor demanda de créditos hipotecarios y para la adquisición de bienes durables, como autos y motos. "Dentro de los préstamos personales, los fondos suelen destinarse a diversas necesidades de consumo, incluyendo la compra de bienes durables como electrodomésticos, telefonía y artículos para el hogar", agregó.

En cuanto a la estrategia de los bancos, Di Pace señaló que las entidades financieras están encontrando un nivel de rendimiento atractivo en los préstamos personales, lo que podría llevar a nuevos recortes en las tasas de interés a lo largo del año para seguir incentivando el financiamiento al consumo.

Tal como explican los expertos de Reba, la necesidad de contar con un monto de dinero para concluir un proyecto, reforma o renovar un electrodoméstico del hogar, es una de las actuales problemáticas que tienen las principales familias argentinas. En este sentido, las cuotas siempre fueron grandes aliadas del consumo para que las personas pudieran concretar sus proyectos. De esta manera, los usuarios utilizan como estrategia la solicitud de uno de los instrumentos de financiación, y luego abonan el monto adeudado en cuotas fijas con una tasa de interés pactada de antemano.

“Los préstamos personales son un buen recurso, aún en un contexto donde el IPC cuenta con un porcentaje de aumento mensual, ya que permite contar con el dinero de inmediato para la cancelación de una deuda, realización de un viaje, reemplazo de algún producto o simplemente para alivianar el bolsillo’, asegura Vanesa Di Trolio, Gerente de Desarrollo Digital en Reba.

Qué tener en cuenta 

A la hora de evaluar la posibilidad de sacar un préstamo personal, se deben tener en cuenta ciertas variables, sin dejar de considerar la coyuntura económica y financiera. A continuación, algunos puntos clave:

1. Evaluar la necesidad real del préstamo. 
2. Comparar costos: Tasa nominal vs. Costo financiero total (CFT)
3. Impacto de la inflación y tipo de tasa
4. Capacidad de pago y efecto en el score crediticio
5. Alternativas a los bancos tradicionales. 
6. Cláusulas y penalidades.
7. Riesgo de sobreendeudamiente.