Bajó un 10% la toma de créditos y aumentó un 15% la morosidad

El mercado financiero de San Juan mostró un panorama complejo en el primer semestre del año, registrando un descenso en la toma de nuevos créditos y, a la vez, un preocupante aumento en la morosidad de los solicitantes.

Marcela García, gerente de Montemar en San Juan, reveló que la cantidad de préstamos otorgados ha disminuido aproximadamente un 10% en comparación con el año pasado. Esto se debe, en gran medida, al alto nivel de endeudamiento que arrastra la población, lo que impide que muchos solicitantes califiquen para nuevos préstamos. "La gente quiere obtener su préstamo, pero lamentablemente el endeudamiento que tiene la gente es tanto que no pueden acceder a un nuevo préstamo", explicó García. La situación es tan crítica que la mayoría de quienes buscan financiación lo hacen para saldar deudas atrasadas, ya sean del mismo sistema financiero (bancarizadas o de casas de electrodomésticos) o de servicios básicos.

Históricamente, los préstamos se solicitaban para vacaciones o mejoras, pero hoy el propósito principal es cubrir obligaciones financieras previas. Montemar, por ejemplo, está otorgando un promedio de 60 a 70 créditos por mes, una cifra que ha disminuido drásticamente. En ese sentido, García dijo en radio Estación Claridad que los montos promedio de los créditos actuales oscilan entre 3 y 5 millones de pesos, una cifra importante en el contexto actual.

Aumento de la morosidad y búsqueda de soluciones

Paralelamente a la baja en la concesión de créditos, la morosidad ha experimentado un incremento de entre un 15% y un 20% respecto al año anterior. Este aumento se traduce en un mayor número de clientes que incumplen con el pago de sus cuotas. La situación es tan delicada que ha aumentado la cantidad de demandas judiciales que la financiera debe interponer, a pesar de que este proceso no resulta rentable para ninguna de las partes.

Ante este escenario, Montemar prioriza evitar la judicialización de las deudas. La entidad financiera ofrece facilidades de pago, refinanciaciones y planes de replanteo con intereses mínimos para que los clientes puedan regularizar su situación. Se ofrecen tasas de refinanciación de un 2% para aquellos con mayores atrasos, lo que implica un descuento sobre la deuda total. La gerente afirmó que "mucha gente sí accede" a estas facilidades, demostrando un interés por normalizar su situación.

Sin embargo, un sector significativo de la población se encuentra en una situación crítica: personas sin trabajo o con empleos temporales que, a pesar de querer regularizar su deuda, no tienen los medios para hacerlo, priorizando la alimentación y otras necesidades básicas. Afortunadamente, Marcela García confirmó que, hasta el momento, no han llegado al extremo de tener que ejecutar los bienes de los deudores.

En cuanto a los requisitos, se destacó que los jubilados enfrentan mayores dificultades para acceder a préstamos debido a sus sueldos mínimos y las limitaciones de edad (hasta los 75 años), lo que resulta en un bajo porcentaje de este grupo demográfico entre los solicitantes. Los créditos comunes a 12 o 24 meses tienen una tasa de interés mensual de entre 10% y 12%, lo que se traduce en un 120% a 140% anual.

El contexto general de esta situación se enmarca en un mercado depreciado donde el dinero no rinde y los sueldos no alcanzan para cubrir los gastos básicos de las familias.